Bitcoin funguje na technologii zvané blockchain. Představit si ji můžete jako veřejnou účetní knihu, ve které jsou zapsané všechny Bitcoinové transakce.
Díky tomu je možné zpětně dohledat, odkud Bitcoin přišel, jakými adresami prošel a kam pokračoval dál.
Právě proto mohou některé Bitcoinové adresy získat zvýšené rizikové označení. Neznamená to automaticky, že majitel peněženky udělal něco špatně. Často to znamená jen to, že adresa byla v minulosti nějak propojena s tokem prostředků, který analytické nástroje vyhodnotily jako rizikový.
Proč může být některá peněženka označená jako riziková?
Peněženka může získat vyšší rizikové skóre například tehdy, když přes ni v minulosti prošly prostředky spojené s rizikovou aktivitou.
Může jít například o prostředky spojené s:
- krádeží,
- podvodem,
- sankcionovanou adresou,
- praním špinavých peněz,
- nebo jiným regulatorně rizikovým zdrojem.
Důležité je, že rizikové označení neznamená automaticky vinu majitele peněženky. Někdy stačí, že se adresa v minulosti objevila v transakční historii, kterou analytické nástroje vyhodnotily jako rizikovou.
Může se to stát i běžné peněžence?
Ano, může.
Někdy se vyšší rizikové skóre může objevit i u velkých sběrných peněženek, které používají například:
- burzy,
- směnárny,
- platební aplikace,
- fintech služby.
Tyto peněženky zpracovávají velmi vysoké množství transakcí pro mnoho uživatelů najednou. Pokud se mezi nimi objeví rizikový tok prostředků, může se rizikové označení propsat i na adresu, která jinak slouží běžným uživatelům.
To neznamená, že všichni uživatelé takové služby udělali něco špatně. Může jít jen o důsledek toho, že danou peněženkou prošlo velké množství různých transakcí, z nichž některé mohou být vyhodnocené jako rizikové i zpětně.
Může se rizikové označení objevit až zpětně? Co to znamená?
Ano.
Rizikové označení se může objevit i později. Adresa může být v době transakce vyhodnocená jako běžná, ale později se ukáže, že v její transakční historii existovala souvislost s rizikovým zdrojem nebo příjemcem.
Proto se může stát, že adresa začne být považovaná za rizikovou až po nějaké době.
Představit si to můžete například takto:
- osoba A použije svou Bitcoinovou adresu a v danou chvíli není tato adresa označená jako riziková,
- osoba B si před transakcí ověří, že adresa osoby A nepůsobí rizikově,
- později se ale ukáže, že adresa osoby A byla v minulosti nepřímo propojena s adresou osoby C,
- adresa osoby C je následně spojena s rizikovou aktivitou, například s prostředky z nelegálního online tržiště.
V takové situaci mohou analytické nástroje vyhodnotit i adresu osoby A jako rizikovější, i když při původní kontrole žádný problém vidět nebyl.
Pokud nám následně osoba A nebo osoba B poskytne takovou adresu pro výběr, může dojít k pozastavení nebo zamítnutí výběru. V některých případech vás můžeme požádat o zadání jiné peněženky.
Proč to Littlebit kontroluje?
Littlebit je regulovaná služba a musí dodržovat pravidla proti praní špinavých peněz (AML), bezpečnostní pravidla a další povinnosti podle české i evropské regulace.
Při výběru proto kontrolujeme, zda cílová peněženka nepředstavuje zvýšené riziko.
Pokud analytické nástroje vyhodnotí adresu jako rizikovou, může dojít k:
- pozastavení výběru,
- zamítnutí výběru,
- nebo potřebě dalšího ověření.
Tento krok neznamená, že vás automaticky z něčeho podezíráme. Slouží hlavně k ochraně vašich prostředků, aplikace Littlebit i celého systému, ve kterém Bitcoinové transakce probíhají.
Proč nejde vybírat na hostované peněženky?
Vedle rizikového skóre řešíme ještě jeden důležitý důvod.
Výběr z Littlebitu je aktuálně možný pouze na vaši vlastní nehostovanou peněženku.
Nehostovaná peněženka je taková peněženka, kterou ovládáte vy sami. Typicky jde například o hardwarovou peněženku, jako je Trezor, nebo vlastní softwarovou Bitcoinovou peněženku, ke které máte přístup vy sami a máte pod kontrolou její obnovovací frázi, často označovanou jako seed.
Hostovaná peněženka je naopak peněženka vedená u třetí strany. Může jít například o:
- burzu,
- směnárnu,
- platební aplikaci,
- fintech službu.
V takovém případě peněženku technicky spravuje daná společnost, nikoli přímo vy.
Co je Travel Rule a proč kvůli ní některé výběry nejdou?
Z důvodu pravidel známých jako Travel Rule musí Littlebit ověřit, kam Bitcoin odchází a komu peněženka patří.
U vlastních nehostovaných peněženek dokážeme ověřit, že peněženka patří vám.
U hostovaných peněženek, například u burzy nebo jiné služby třetí strany, to v aktuálním nastavení nedokážeme ověřit způsobem, který regulace vyžaduje.
Proto na tyto peněženky výběry nepodporujeme, a to i v případě, že samotná adresa nemá zvýšené rizikové skóre.
Jakou peněženku tedy použít?
Pro výběr z aplikace Littlebit doporučujeme použít vlastní Bitcoinovou peněženku, kterou máte pod svou kontrolou.
Vhodná může být například:
- hardwarová peněženka, například Trezor,
- vlastní softwarová peněženka podporující Bitcoin, například Trust nebo Metamask,
- jiná nehostovaná Bitcoinová peněženka, u které potvrzujete, že adresa patří vám.
Naopak nedoporučujeme zadávat adresu z burzy, směnárny, platební aplikace nebo jiné služby, která peněženku spravuje za vás, například Revolut, Binance, MexC a podobně.
Na co si dát pozor před potvrzením výběru?
Před potvrzením výběru si vždy pečlivě zkontrolujte, že:
- adresa patří k vaší vlastní Bitcoinové peněžence,
- peněženku máte skutečně pod svou kontrolou,
- peněženka podporuje Bitcoin,
- nezadáváte adresu z burzy, směnárny nebo jiné hostované služby.
Pokud zadáte adresu, která není podporovaná, výběr nemusí být možné zpracovat.
Co dělat, když si nejste jistí?
Pokud si nejste jistí, zda je vaše peněženka pro výběr vhodná, napište nám skrze formulář na odkazu „Kontaktovat podporu“ níže.
Prosíme, uveďte:
- jakou peněženku používáte,
- případně v jaké službě nebo aplikaci je peněženka vedená.
Rádi vám pomůžeme ověřit, zda ji můžete pro výběr z aplikace Littlebit použít.